先日、子どもに「おじいちゃんが家を建てた時代って、

住宅ローンの金利は７％前後だったんだよ」

と話したところ、あまりの高さに絶句していました。

マンションリフォームリフォームスタッフの近藤です。

「自分が新築やリフォームする頃まで低金利が続くといいなあ」

と言っていましたが、さてどうなるんでしょうね。

　■総返済額を左右する『諸費用』

住宅ローンを利用する際、金利だけに目を向けがちです。

一目でわかるので比較しやすいですよね。

　一方、金融機関によって差が大きいのが『諸費用』です。

■事務手数料

『一律〇万円』という定額制のものだけでなく、

『融資金額の〇％』という場合もあります。

また、同じ金融機関でも、契約内容によって事務手数料が異なる場合もあります。

■つなぎ融資の事務手数料・利息

契約から引き渡しまでの間、数回にわけて

業者に支払うためのお金を借りるのが『つなぎ融資』。

その手数料や利息は、無料の場合もあれば

本契約と異なる金利になる場合もあります。

■繰り上げ返済手数料

こちらも、金融機関や契約内容によって異なります。

『一部繰り上げ返済のみ無料』『〇万円以上返済の場合のみ無料』

など、返済方法や金額によって有料になる場合もあります。

■保証料

ローンの返済が滞った場合、

保証会社に建て替えてもらうための費用です。

（建て替えなので、返済の必要がなくなるわけではありません。

返済先が、金融機関から保証会社に変わるだけです。）

この保証料も『無料』『定額制』『融資額の〇％』と、

金融機関によって異なります。

■団体信用生命保険料（団信）

返済期間（＝保険期間）中に死亡又は高度障害状態になった場合、

保険金で住宅ローンを完済するものです。

こちらも、『無料』『定額制』『融資額の〇％』など

金融機関や契約内容によって異なります。

対象となる疾病などは金融機関によって異なるので、

金額だけでなく、内容の比較が欠かせません。

■お得と割高が混在

『保証料は無料だけど、事務手数料は他より割高』

など、金融機関によって違いがあります。

なので、実質負担額のチェックを怠ると、

思わぬ損をすることがあります。

住宅ローンを選ぶ際は、金利より

諸費用も含めた『実質負担額』に注目しましょう。